通过农商银行信贷业务全流程的分析，剖析各环节的风险点识别方法；

通过对典型风险案例剖析，介绍信贷业务实操中的风险点识别方法和防范措施

通过实际案例，教授客户经理信贷业务调查中交叉检验技巧及风险判断。

农商银行对公信贷客户经理及授信审批人员。

前言

第一部分 无处不在的信贷业务风险

一、外部风险因素

1.宏观经济环境导致信贷业务风险

2.区域性因素导致信贷业务风险

3.行业因素导致信贷业务风险

4.渠道风险导致信贷业务风险

5.过度授信

二、内部风险因素

1.资本实力弱

2.市场地位弱

3.治理结构不规范

三、操作风险因素

1.信息不对称

2.抵押物崇拜

3.道德风险

四、农商行不良趋势

五、高风险信贷业务的特征

第二部分 信贷业务风险点识别的原则与基本方法

一、信贷业务检查的原则

1.重要性原则

2.实质大于形式原则

二、检查工作准则

1.检查筹划

2.风险评估

3.质量控制

4.检查证据

5.检查记录

6.案例抽样

7.报告

三、风险识别的基本方法

1.非现场检查

2.现场检查

四、风险识别工具

第三部分 非现场风险识别

一、产品（营销方案）风险识别

1.设计背景

2.客群选择

3.产品要素

4.担保措施

5.合理性推断

二、系统数据

1.大额信贷

2.集中类业务

3.渠道业务

4.还款记录与来源

5.押品权属

6.征信检查

第四部分 现场风险识别

一、档案检查

1.合同适用性及法律合规性

2.信贷审批条件的落实

3.资料真实性检验

4.数据测算的合理性检验

二、流程合规性

1.权限问题

2.操作人员资格与业务记录

3.贷后检查方法与记录

三、客户现场检查

1.基本面验证

2.数据抽检

四、押品价值评估

1.价值合理性

2.押品权属

五、异常行为检查的有效方法

第五部分 预警业务风险判断

一、预警业务成因

1.环境因素

2.操作因素

3.流程因素

4.偶发因素

二、风险处置

1.处置程序

2.行为合理性

第六部分 信贷业务风险识别案例

一、不谨慎的信贷常例

二、逆流程审批

三、放款前信贷业务部分文件缺少

四、没有发出信用条款证

五、有抵押资产户的信用透支处理

六、相冲工作的隔离

七、抵押权属文件使用记录

齐鲁银行银行省级分行小企业部业务主管

山东省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理

浙商银行省级分行小企业银行部总经理